Polizze catastrofali: obbligatorie per accedere agli incentivi emessi dal Ministero delle Imprese e del Made in Italy
Scadenza per la stipula dell’assicurazione per MICRO e PICCOLE imprese: 31 dicembre 2025
La Legge di Bilancio 2024 ha introdotto l’obbligo, per tutte le imprese con sede legale in Italia, di sottoscrivere polizze assicurative a copertura dei danni derivanti da eventi catastrofici e calamità naturali.
La copertura assicurativa obbligatoria contro eventi catastrofali, in linea con le pratiche già presenti in altri Paesi europei, consentirà alle imprese di affrontare meglio situazioni emergenziali, come terremoti, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni.
L’obiettivo è tutelare il patrimonio aziendale e garantire la continuità operativa anche in situazioni di emergenza con un meccanismo di protezione finanziaria, che riduca l’impatto economico delle calamità naturali e distribuisca il rischio tra aziende, compagnie assicurative e Stato.
Pur non essendo previste sanzioni pecuniarie per chi non adempie a tale obbligo, le aziende inadempienti perderanno il diritto a contributi, sovvenzioni o agevolazioni di carattere finanziario a valere su risorse pubbliche.
Ricordiamo le date di decorrenza dei suddetti obblighi
- Dal 30 giugno 2025 ➡️ grandi imprese.
- Dal 2 ottobre 2025 ➡️medie imprese.
- Dal 1° gennaio 2026 ➡️ micro e piccole imprese.
Incentivi MIMIT a rischio senza polizza catastrofale
Il Ministero informa che l’obbligo assicurativo è condizione indispensabile per accedere a 11 misure a carattere nazionale, tra cui:
- contratti di sviluppo;
- mini contratti di sviluppo;
- agevolazioni per le aree di crisi industriale (L. 181/89);
- smart&Start;
- nuova Marcora;
- economia circolare;
- fondo salvaguardia livelli occupazionali;
- incentivi economia sociale;
- FER per PMI;
- finanziamenti start-up;
- supporto venture capital.
ATTENZIONE: L’elenco dei bandi che richiedono la polizza catastrofale cresce ogni giorno, ampliando le aree in cui l’assicurazione è obbligatoria; è altamente probabile che tale obbligo sarà esteso anche ai bandi di emanazione regionale/locale (es. Camera di Commercio e Unioncamere).
La verifica dell’adempimento avverrà:
- al momento della domanda – l’azienda deve essere già in possesso della polizza;
- al momento dell’erogazione dell’incentivo – l’azienda deve essere ANCORA in possesso della polizza.
Obblighi ed esclusioni
La norma prevede l’obbligo di assicurare i beni iscritti o iscrivibili nello Stato patrimoniale come immobili, impianti e macchinari, attrezzature industriali e commerciali, mobilio, ecc.; mentre sono esclusi dall’obbligo i mezzi targati, i computer d’ufficio, le stampanti, le altre dotazioni di ufficio, scaffalature di magazzino, ecc.
Sono escluse dall’obbligo
- le imprese agricole, cui si applica la disciplina del Fondo mutualistico nazionale per la copertura dei danni catastrofali meteoclimatici alle produzioni agricole causati da alluvione, gelo-brina e siccità;
- le imprese i cui beni immobili risultino gravati da abuso edilizio costruiti in carenza delle autorizzazioni previste, ovvero gravati da abuso sorto successivamente alla data di costruzione;
- i professionisti (avvocati, medici, architetti, ecc.).
Distinzioni eventi calamitosi e catastrofali
La Legge, inoltre, stabilisce il concetto di evento calamitoso e catastrofale, distinguendo fra tre casi:
- alluvione, inondazione ed esondazione;
- sisma;
- frana.
Devono essere considerate come singolo evento le prosecuzioni di tali fenomeni entro le 72 ore dalla prima manifestazione.
Franchigia
In ordine alla franchigia, questa non può superare il 15% fino ad una copertura assicurativa di 30 milioni di Euro. Tre le fasce assicurative con tre massimali:
- fino a 1 milione di somma assicurata, indennizzo pari alla somma assicurata;
- da 1 a 3 milioni, indennizzo non inferiore al 70% della somma assicurata;
- libera contrattazione, oltre.
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